एक आपातकालीन निधि वित्तीय नियोजन के सबसे महत्वपूर्ण स्तंभों में से एक है। पर्याप्त आपातकालीन निधि के बिना, एक एकल वित्तीय अतिशयोक्ति एक को उच्च लागत वाले ऋण, निवेश के समय से पहले परिसमापन और यहां तक कि लंबी अवधि के लिए वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है।
महंगी त्रुटियां
इस तरह के फंड के निर्माण/बनाए रखने से बचने के लिए यहां कुछ गलतियाँ हैं।
कोई पर्याप्त कॉर्पस नहीं
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, फंड को कम से कम छह महीने के लिए दैनिक रहने वाले खर्च, मौजूदा ईएमआई, उपयोगिता बिल और बीमा प्रीमियम जैसे सभी गैर-विवेकाधीन खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बड़ा होना चाहिए। आय और नकदी प्रवाह में अधिक अनिश्चितताओं वाले स्व-नियोजित व्यक्तियों के पास कम से कम 9-12 बार अपरिहार्य मासिक खर्चों को कवर करने वाला फंड होना चाहिए। इसके अलावा, आर्थिक अनिश्चितता की अवधि में, वेतनभोगी व्यक्तियों को कम से कम 12 महीनों के लिए गैर-विवेकाधीन खर्चों को बनाए रखने के लिए फंड का आकार बढ़ाना चाहिए। इस तरह के एक आपातकालीन कोष होने से आपको महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों या महंगे ऋण से समझौता करने से बचाएगा।
अव्यवस्थित उपकरणों में निधि
चूंकि वित्तीय अतिक्रमण किसी भी दिन हड़ताल कर सकते हैं, व्यक्तियों को वित्तीय साधनों में धन को तात्कालिक तरलता की पेशकश करने के लिए धन पार्क करना होगा। वे कुछ निजी क्षेत्र के बैंकों और छोटे वित्त बैंकों द्वारा पेश किए गए उच्च-उपज बचत खातों पर विचार कर सकते हैं, जिनमें खातों में बनाए गए शेष राशि के आधार पर, 7%तक की बचत खाते की ब्याज दरों के साथ। इंटरनेट/मोबाइल बैंकिंग के साथ आरामदायक लोग धन के लिए कुछ अनुसूचित बैंकों द्वारा पेश किए गए उच्च-उपज फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार कर सकते हैं।
उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश, आकर्षक रिटर्न अर्जित करने की संभावना से आकर्षित, कुछ इक्विटी (इक्विटी फंड सहित) या अन्य उच्च जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों में फंड कॉर्पस को निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। जबकि एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में इक्विटी आमतौर पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों को लंबी अवधि में एक व्यापक अंतर से बेहतर बनाती है, वे अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। इस प्रकार, वित्तीय आपातकाल के साथ मेल खाने वाले कॉर्पस में कोई भी तेज कटाव फंड को बनाए रखने के बहुत ही उद्देश्य को कम कर सकता है। कॉर्पस पार्किंग के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट, हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट, लिक्विड फंड, रातोंरात फंड आदि जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स से चिपके रहना चाहिए।
गैर-आवश्यक आवश्यकताओं के वित्तपोषण
एक आपातकालीन कोष केवल एक उद्देश्य की सेवा करने के लिए माना जाता है – वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए। हालांकि, एक फंड का महत्वपूर्ण आकार एक व्यक्ति को उपभोग उद्देश्यों के लिए उपयोग करने या अन्य जीवन लक्ष्यों के लिए कमी को भरने के लिए प्रलोभन दे सकता है। उदाहरण के लिए, किसी ने घर खरीदने के लिए ऋण का लाभ उठाने की योजना बनाई हो सकती है, जो उच्च डाउन पेमेंट करने के लिए फंड में टैप करने के बारे में सोच सकता है। इसके बाद होने वाली किसी भी वित्तीय अतिशयोक्ति के बाद से बचा जाना चाहिए, जो व्यक्ति को उच्च दरों पर ऋण का लाभ उठाने के लिए मजबूर कर सकता है या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए अपने मौजूदा निवेशों को भुनाने के लिए – संभवतः बाजार सुधार या मंदी के बाजारों के दौरान नुकसान में।
फंड के आकार की समीक्षा नहीं करना
जीवन में अधिकांश चीजों की तरह, आपातकालीन निधि का आकार स्थिर नहीं होना चाहिए। जैसे -जैसे मुद्रास्फीति और जीवन शैली के उन्नयन के कारण आपके मासिक खर्च में वृद्धि हुई, आपातकालीन फंड कॉर्पस को भी आनुपातिक रूप से बढ़ना चाहिए। इसी तरह, विवाह, बच्चे का जन्म, ऋण लेना या भुगतान करना या आपकी नौकरी में अस्थिरता या व्यापक आर्थिक वातावरण में अस्थिरता की आवश्यकता होती है।
यदि आपके आपातकालीन फंड के आकार को तुरंत नहीं बढ़ाया जा सकता है, तो इसे उच्च प्राथमिकता के साथ कंपित योगदान के माध्यम से आवश्यक आकार तक बढ़ाने का प्रयास करें।
फिर से भरना निधि नहीं
एक बार जब आप वित्तीय परिश्रम का प्रबंधन करने के लिए अपने आपातकालीन फंड में टैप करते हैं, तो इसे जल्द से जल्द अपने आवश्यक आकार में पुनर्स्थापित करना सुनिश्चित करें।
अपने आपातकालीन फंड में अपने कुछ मौजूदा तरल निवेशों को मोड़कर या अपने इक्विटी या अन्य बाजार से संबंधित निवेशों के एक हिस्से को भुनाकर इसकी बहाली को प्राथमिकता दें। अन्यथा, एक कंपित तरीके से नियमित योगदान देकर इसका पुनर्निर्माण करें।
(लेखक पैसाबाजार के सीईओ हैं)
