दिल्ली एनसीआर में हाल के झटके और उत्तर भारत में फ्लैश बाढ़ ने एक बार फिर एक महत्वपूर्ण सवाल उठाया है: क्या शहरी घर वास्तव में जलवायु से जुड़ी आपदाओं के लिए तैयार हैं?
यहां तक कि मानसून, इस वर्ष, घरों और जीवन पर स्थायी प्रभाव पड़ा है। असम में छह लाख से अधिक लोगों को पूर्वोत्तर में 47 लोगों की जान चली गई है। हिमाचल प्रदेश के क्लाउडबर्स्ट्स में घरों, पुलों और बिजली की लाइनें बह गई हैं।
फरवरी में नेपाल में मारा जाने वाले शक्तिशाली 6.1 परिमाण भूकंप में जोड़ें, जिसमें बिहार, सिलीगुरी और दिल्ली एनसीआर के कुछ हिस्सों में दृढ़ता से महसूस किया गया था, और यह स्पष्ट हो जाता है कि कोई अब प्रकृति के रोष को नजरअंदाज नहीं कर सकता है। बाढ़ वाले ग्राउंड फर्श की छवियां, सीमा की दीवारों को ढह गई, और भिगोए गए अंदरूनी हर एक साल में समाचार फ़ीड भरते हैं।
यदि यह इस वर्ष हिमाचल और असम है, तो यह 2021 में महाराष्ट्र, 2024 में कर्नाटक और 2023 में उत्तराखंड था। आवर्ती घटनाओं के बावजूद, ग्रामीण और शहरी भारत लगातार घरेलू बीमा के लिए आने पर लगातार बीतते रहते हैं। मौसमी झटके से परे, यहां भारत को जलवायु संकट के बीच इस तरह के बीमा को और अधिक गंभीरता से लेने की आवश्यकता है।
मानसून के दौरान बाढ़ हाल के वर्षों में बहुत अधिक आम हो गई है। लेकिन इसके अलावा, भारत का 59% भूकंप भी गंभीर भूकंप के जोखिम में है। इतना ही नहीं, भूस्खलन, बिजली के हमले, और यहां तक कि शहरी बाढ़ अब “सुरक्षित क्षेत्र” माना जाने वाले शहरों को प्रभावित करती है। इन आंकड़ों को देखते हुए, यह समझ में आता है कि हमारा डेटा प्राकृतिक आपदाएं बताते हैं कि अब प्रमुख कारण (41%) हैं कि भारतीय क्यों घर बीमा पर विचार करते हैं। और फिर भी, केवल 39% एक खरीदने के लिए चलते हैं।
भ्रम की स्थिति
तो, क्या इतने सारे पीछे हैं? भ्रम एक प्रमुख बाधा है। लगभग 27% उत्तरदाताओं का कहना है कि उन्हें नीतियों की तुलना करना या समावेशन को समझना मुश्किल है। सबसे महत्वपूर्ण बात, 23% लोगों का मानना है कि होम इंश्योरेंस बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है। कारण अक्सर वे प्रत्यक्ष नुकसान का अनुभव नहीं करते हैं या वास्तविक जोखिमों के बारे में शिक्षित नहीं किए गए हैं। एक और 18% इच्छुक खरीदारों ने स्पष्टता या तात्कालिकता की कमी का हवाला देते हुए अंतिम चरण में छोड़ दिया।
प्राकृतिक आपदाओं के अलावा, होम लोन और चोरी को होम इंश्योरेंस पर विचार करने के लिए अन्य शीर्ष कारणों के रूप में उद्धृत किया गया था। डेटा के अनुसार, घरों की बढ़ती संख्या, विशेष रूप से सक्रिय होम लोन (31%) वाले, बीमा को एक महत्वपूर्ण वित्तीय ढाल के रूप में देखने लगे हैं।
हालांकि, एक और कोण है। कई उधारदाताओं को ऋण डिस्बर्सल के समय संरचना का बीमा करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है, लेकिन यह कवरेज अक्सर न्यूनतम होता है, केवल संरचना को कवर करता है, न कि सामान या सामग्री के भीतर।
यह सवाल उठाता है: क्या हम अपने निवेश की रक्षा कर रहे हैं या सिर्फ बक्से को टिक कर रहे हैं? इस बीच, 30% चोरी को घर के बीमा के लिए जाने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में देखते हैं, विशेष रूप से तेजी से विस्तार करने वाले शहरी क्षेत्रों में। घरेलू सामान और कीमती सामान सुरक्षित करना उनके लिए शीर्ष है।
रियलिटी हिट होम
भारत में अद्वितीय भौगोलिक और पारिस्थितिक चुनौतियां हैं, जिनमें गुजरात और पूर्वोत्तर भारत के भूकंप-प्रवण क्षेत्रों से लेकर ओडिशा, पश्चिम बंगाल और तमिलनाडु के चक्रवात-वुलनर तटों तक शामिल हैं।
राष्ट्रीय आपदा प्रबंधन प्राधिकरण के अनुसार, भारत ने नवंबर 2024 से फरवरी 2025 तक 159 भूकंप दर्ज किए। इसके अलावा, भारत आर्थिक नुकसान के मामले में प्राकृतिक तबाही से सबसे अधिक प्रभावित शीर्ष पांच देशों में से एक है। दिलचस्प बात यह है कि होम इंश्योरेंस गैप केवल शहरों के बारे में नहीं है।
जैसे -जैसे छोटे शहर शहरी होते हैं और रियल एस्टेट निवेश टियर 1 शहरों से परे फैलते हैं, जोखिम भी फैलता है। अच्छी खबर यह है कि क्षेत्र इन चुनौतियों का जवाब दे रहा है। भारत का होम इंश्योरेंस मार्केट, जिसका मूल्य 2024 में $ 9.57 बिलियन था, को 2033 तक लगभग दोगुना $ 18.07 बिलियन से लेकर अनुमानित किया गया है।
डिजिटल ऑनबोर्डिंग, एआई-संचालित अंडरराइटिंग, और क्लेम ऑटोमेशन पहले से ही ऑन-ग्राउंड प्रभाव बना रहे हैं।
लेकिन सबसे बड़ी बाधा उपभोक्ता विश्वास, जागरूकता और समझ है। जब तक औसत घरेलू स्पष्ट रूप से समझता है कि होम इंश्योरेंस क्या कवर करता है और इसकी सुरक्षा के सापेक्ष कितना कम खर्च होता है, तब तक गोद लेना सक्रिय होने के बजाय कम और प्रतिक्रियाशील रहेगा।
2025 में, होम इंश्योरेंस अब एक लक्जरी नहीं है, बल्कि वित्तीय लचीलापन के लिए एक शर्त है। यदि इस वर्ष की घटनाओं ने हमें कुछ भी दिखाया है, तो यह है कि जलवायु जोखिम को अब काल्पनिक के रूप में नहीं देखा जा सकता है।
बिना लाइसेंस के या कम-से बीमित होने की लागत बहुत अधिक है। अनिश्चितता से परिभाषित एक युग में, मन की शांति सिर्फ सभी का सबसे मूल्यवान कवरेज हो सकती है।
(लेखक प्रमुख हैं, होम इंश्योरेंस, पॉलिसीबाजार)
