भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने शुक्रवार को कहा, ‘बैंकिंग प्रणाली की ‘मान्यता, समाधान और पुनर्पूंजीकरण’ के उद्देश्य से नियामक उपायों की एक श्रृंखला के कारण, भारतीय बैंक आज एक दशक पहले की तुलना में कहीं अधिक परिपक्व हैं।’
उन्होंने कहा कि आज ऋण और जमा राशि लगभग तीन गुना बढ़ गई है। पूंजी बफर भी मजबूत हुआ है – सीआरएआर 31 मार्च 2015 को 13.5% से बढ़कर 31 मार्च 2025 को 17.5% हो गया, इसी अवधि के दौरान सीईटी-1 10.43% से बढ़कर 14.73% हो गया।
“परिसंपत्ति की गुणवत्ता में भी सुधार हुआ है। मार्च 2018 में क्रमशः 11.2% और 5.96% की ऊंचाई तक बढ़ने के बाद जीएनपीए और एनएनपीए मार्च 2025 में घटकर 2.3% और 0.5% हो गए हैं। बैंकों की लाभप्रदता में काफी वृद्धि हुई है,” गवर्नर ने एसबीआई बैंकिंग एंड इकोनॉमिक्स कॉन्क्लेव में बोलते हुए कहा।
“वित्त वर्ष 2017-18 और 2024-25 के बीच, संपत्ति पर रिटर्न -0.24% से बढ़कर 1.37% हो गया, और इक्विटी पर रिटर्न -2% से बढ़कर 14% हो गया। विनियमन इस प्रदर्शन, इन बदली हुई वास्तविकताओं को नजरअंदाज नहीं कर सकता है,” उन्होंने जोर दिया।
उन्होंने कहा, “इस विकास का तात्पर्य यह है कि विवेकपूर्ण नियम पुस्तिकाओं को भी एक अंशांकित तरीके से विकसित किया जाना चाहिए क्योंकि बैंक अब मजबूत हैं और पर्यवेक्षण अधिक सतर्क हैं, यहां तक कि वैकल्पिक जोखिम-असर वाले स्तंभ भी गहरे हो गए हैं और बाजार-आधारित जोखिम हस्तांतरण तंत्र अधिक प्रभावी हो गए हैं।”
श्री मल्होत्रा ने कहा कि 2015 में शुरू की गई संपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर), त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे, 2020 तक 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 12 बैंकों में एकीकृत करना, 2016 में दिवाला और दिवालियापन कोड (आईबीसी) की शुरूआत, प्रोजेक्ट फाइनेंस डायरेक्शन नियामक उपाय जैसे पूंजी बाजार एक्सपोजर (सीएमई), बड़े उधारकर्ताओं के लिए बाजार तंत्र, बुनियादी ढांचे के एक्सपोजर के लिए जोखिम भार में कमी जैसे नियामक उपाय। एनबीएफसी और बाह्य वाणिज्यिक उधार (ईसीबी) ढांचा संतुलित और उपयुक्त था।
उन्होंने कहा, इन्हें एक बैंकिंग प्रणाली की आधारशिला पर बनाया गया था जिसे पिछले दशक में व्यवस्थित रूप से मजबूत किया गया है, जिसमें वित्तीय स्थिरता आरबीआई की नीति वास्तुकला की अटूट आधारशिला बनी हुई है।
उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि आरबीआई का दृष्टिकोण संतुलित था: बैंकों को विकास, नवाचार और व्यापार करने में आसानी के लिए अधिक वाणिज्यिक छूट देना, जबकि यह सुनिश्चित करना कि जोखिम कम से कम हों और वित्तीय स्थिरता बनी रहे।
उन्होंने निष्कर्ष निकाला, “हमने 2047 तक एक उन्नत अर्थव्यवस्था बनने का महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित किया है। इसमें वित्तीय क्षेत्र की बड़ी भूमिका है। आरबीआई इस लक्ष्य के लिए दृढ़ता से प्रतिबद्ध है। हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारी वित्तीय प्रणाली नवाचार, विकास और दीर्घकालिक आर्थिक लचीलेपन का समर्थन करने के लिए जिम्मेदारी से विकसित हो।”
अधिग्रहण वित्त
अधिग्रहण वित्त पर टिप्पणी करते हुए उन्होंने कहा, “इसे एक विकसित वित्तीय प्रणाली के अभिन्न तत्व के रूप में स्वीकार किया जाता है, जो वित्तीय संसाधनों के बेहतर आवंटन में मदद करता है।”
उन्होंने जोर देकर कहा, “इसकी आवश्यकता को पहचानते हुए, गैर-बैंक खिलाड़ियों जैसे एनबीएफसी और बांड बाजारों को पहले से ही इस तरह की फंडिंग प्रदान करने की अनुमति है। बैंकों पर प्रतिबंध हटाने से वास्तविक अर्थव्यवस्था को लाभ होगा।”
गवर्नर ने कहा, “प्रस्तावित रेलिंग जैसे बैंक फंडिंग को सौदे के मूल्य के 70 प्रतिशत तक सीमित करना, ऋण से इक्विटी अनुपात की सीमा, टियर -1 पूंजी के सापेक्ष कुल एक्सपोजर सीमा और पात्रता मानदंड में एकाग्रता और क्रेडिट जोखिम शामिल होंगे, जिससे बैंकों और उनके हितधारकों को अतिरिक्त व्यवसाय का लाभ उठाने की अनुमति देते समय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।”
